ハナ信用組合で不動産を担保にお金を借りることは出来る？
所有不動産を活用して資金調達をしたいとお考えですか。
「ハナ信用組合」で不動産を担保にローンを利用できるか、気になりますよね。
急な出費や事業資金など、まとまったお金が必要になる場面は様々です。
「審査は厳しい？」「金利は？」といった不安もあるでしょう。
ハナ信用組合では不動産を担保としたローンを取り扱っています。
「不動産担保ローン」という名称の商品は目立ちませんが、住宅ローンや事業資金融資の形で不動産を担保にした借り入れの相談が可能です。
ハナ信用組合で利用できる不動産担保融資の種類とは
ハナ信用組合では、いくつかのローン商品で不動産を担保として活用できます。
具体的にどのようなローンがあるのかをお伝えします。
住宅関連の資金に利用できる住宅ローン
住宅の購入や新築、リフォーム目的の場合、住宅ローンで不動産を担保にお金を借りられます。
融資対象の物件を担保に設定する仕組みで、融資額は最大1億円、返済期間は最長40年です。
保証料が不要というメリットもあります。
個人事業主や法人経営者の事業資金調達にも、不動産担保融資の相談が可能です。
「新規創業者支援ローン」では、融資額が1,000万円を超える場合に不動産担保が必要となることがあります。
ココがポイント
明記されていなくても、アパートローン（不動産投資ローン）の取り扱いがあるという情報もあります。金利は3%前後で、収益物件の購入資金として利用できる可能性があるようです。詳細は直接確認が必要です。
不動産担保融資の審査で重視されるポイント
審査では申込者の返済能力と担保不動産の価値が総合的に判断されます。
申込者の返済能力と信用情報
まず安定収入が継続しているかが厳しくチェックされます。
勤続年数や事業の継続年数、収益状況が問われ、過去のローン返済履歴などの信用情報も照会されます。
次に、担保不動産の価値が評価されます。
所在地、面積、築年数などが評価対象です。
万が一の際に売却して債権を回収できるかという視点で評価されるため、市場での売却しやすさも重要です。
不動産の評価額が希望融資額に満たなくても、自己資金を多めに用意する、他の資産を共同担保にするなどで融資を受けられる可能性があります。
情報がなくても相談してみよう
希望のローン情報がなくても、実際には取り扱っている融資商品は多くあります。
最も確実なのは、直接窓口に相談することです。
所有不動産の状況や必要な資金額、使い道を具体的に伝えれば、担当者が最適なプランを提案してくれる可能性があります。
ココに注意
金利や融資限度額などの条件は変更されることがあります。最新の情報は必ずハナ信用組合に確認してください。
注目！ 審査が柔軟でスピーディーな不動産担保ローンならこちら
より柔軟な審査や迅速な資金調達を重視するなら、ノンバンクの不動産担保ローンも検討の価値があります。
審査最短3時間、融資まで最短10分というサービスもあります。
最高5億円まで対応し、返済期間も最長35年と長期設定が可能です。
不動産担保ローンのメリットと注意点を理解する
不動産を担保にすることで、高額な融資が受けやすくなります。
金融機関にとって貸し倒れのリスクが低減されるため、比較的低い金利が適用されることが一般的です。
返済期間を長く設定できるため、月々の返済負担を抑えることもできます。
一方で、万が一返済が困難になった場合、担保として提供した不動産を失うリスクがあります。
また、融資の審査には不動産の評価なども含まれるため、無担保ローンに比べて時間がかかる傾向があります。
不動産という担保がなくても、無担保ローンなら急な資金ニーズに応えられます。
審査が早く、最短即日融資も可能です。
担保・保証人不要で、500万円以上の借入が可能な場合もあります。
ハナ信用組合への相談が向いている人の特徴
ハナ信用組合は、関東甲信越地方に営業基盤を持つ地域密着型の金融機関です。
営業地区内に居住している、または事業所を持っていることが融資の基本的な条件となります。
大手銀行にはない、きめ細やかな対応を重視する方にとっては、相談しやすい金融機関と言えるでしょう。
また、中小零細事業者の支援にも力を入れています。
事業拡大のための設備投資や、運転資金の確保など、事業性の資金調達を目的としている場合、不動産を担保にすることで、まとまった資金を有利な条件で借り入れできる可能性があります。
ハナ信用組合は、もともと在日コリアンのための金融機関として設立された経緯があります。もちろん、国籍を問わず利用できますが、こうした背景を理解しておくと、より深い関係性を築けるかもしれません。