昭和信用金庫で不動産を担保にお金を借りる！不動産担保ローンの取り扱いはある？
所有している不動産を有効活用して、まとまった資金を準備したいとお考えではないでしょうか。
そんな時、不動産担保ローンは有力な選択肢の一つになりますよね。
地域に密着した金融機関である昭和信用金庫で、不動産担保ローンの取り扱いがあるのか、もしあるなら、どのくらいの金額を借りられるのか、審査は厳しいのか、といった点は特に気になるところだと思います。
ここでは、そうした疑問にお答えしていきます。
最初にお伝えしますと、昭和信用金庫の公式情報には「不動産担保ローン」という名称の専用商品は掲載されていません。
しかし、不動産を活用できるローンが全くないというわけではありません。
「昭和信用金庫」では、シニア世代向けに「しょうわリバースモーゲージローン」という商品があり、これが不動産を担保にするローンに該当します。
また、事業主の方が事業資金として不動産を担保に融資を受けたい場合は、個別の相談に応じてくれる可能性があります。
ここからは、それぞれの内容について、もう少し詳しく見ていきましょう。
昭和信用金庫が取り扱う不動産を活用したローン「しょうわリバースモーゲージローン」とは？
それではまず、昭和信用金庫が取り扱っている、不動産を活用できる「しょうわリバースモーゲージローン」について見ていきましょう。
リバースモーゲージローンと聞いても、あまり馴染みがないかもしれませんね。
これは主にシニア世代向けのローンで、ご自宅などの不動産を担保にして、そこに住み続けながら融資を受けられる仕組みです。
毎月の返済は利息のみで、元金は契約者が亡くなられた後、担保となっていた不動産を売却することで一括返済するという特徴があります。
このローンを利用できるのは、申し込み時の年齢が満50歳以上79歳までで、安定した収入があるなどの条件を満たす個人の方です。
資金の使いみちは、事業性資金や投機目的の資金を除いて自由なので、生活費の補填や趣味、旅行など、ゆとりあるセカンドライフのために活用することができます。
気になる金利や限度額は？しょうわリバースモーゲージローンの詳しい商品内容
リバースモーゲージローンがどういったものか、大まかにはご理解いただけたかと思います。
では、具体的にどのくらいの金額を、どのような条件で借りることができるのでしょうか。
「実際に利用するとなると、やっぱり金利や手数料がどれくらいかかるのかが一番気になるな」と感じる方も多いでしょう。
「しょうわリバースモーゲージローン」の詳しい商品内容は次のようになっています。
- ご融資金額：200万円から5,000万円まで（10万円単位）※ただし保証会社の担保評価額の範囲内
- ご融資期間：終身（1年ごとの自動更新）
- ご融資金利：変動金利（信金中金短期プライムレート＋2.5％、保証料込み）
- 担保：ご自宅など、ご所有の不動産
- 保証人：原則不要（株式会社フィナンシャルドゥの保証を利用）
ココがポイント
融資額は最大で5,000万円と、まとまった資金の準備も可能です。
また、公的年金を昭和信用金庫で受け取っている場合は、金利が年0.3%優遇される制度もあります。
ただし、契約時には当金庫所定の事務手数料や、保証会社に支払う不動産調査手数料（融資極度額の1.65%）が必要となります。
ココに注意
金利や各種手数料は、金融情勢によって変更される可能性があります。
また、実際にお借入れいただく日の金利が適用されるため、お申込時の金利と異なる場合がある点には注意が必要です。
詳しい条件や最新の情報については、必ず昭和信用金庫の公式情報で確認するか、窓口で相談するようにしてください。
事業資金として不動産を担保に借りたい場合はどうすればいいの？
ここまで、シニア世代向けの「しょうわリバースモーゲージローン」についてご紹介してきました。
しかし、読者の中には「個人事業主や会社経営者で、事業資金のために不動産を担保に融資を受けたい」と考えている方もいらっしゃるでしょう。
調査したところ、昭和信用金庫の公式情報では、事業者向けに特化した「不動産担保ローン」という商品は、現時点では見当たりませんでした。
ただ、これは「不動産を担保にした融資を一切行っていない」という意味ではありません。
スピーディーで柔軟な審査を希望するならノンバンクという選択肢も
もし、銀行の審査に時間がかかると感じたり、よりスピーディーで柔軟な審査を希望したりする場合は、銀行ではない金融機関であるノンバンクの不動産担保ローンを検討してみるのも一つの方法です。
ノンバンクは独自の審査基準を持っているため、銀行とは異なる視点で評価してくれる可能性があります。
もし担保にする不動産がなくても大丈夫！無担保で借りれるローンという選択肢
ここまで不動産を担保にするローンについてお話してきましたが、「担保にできる不動産は持っていないけれど、どうしても資金が必要…」という状況の方もいらっしゃるかもしれません。
そんな時は、担保や保証人が不要な「無担保ローン」という選択肢もあります。
無担保ローンには、審査が早く、最短で即日融資が可能な商品も多くあります。
また、500万円を超えるまとまった金額を借り入れできる場合もあり、個人の様々な資金ニーズに対応できるのが魅力です。
昭和信用金庫でもフリーローンやカードローンといった無担保ローンを取り扱っていますが、より手軽に、そしてスピーディーに借りたい場合は、銀行ではない金融機関も視野に入れてみると良いでしょう。
担保や保証人が不要で、すぐにでもお金を借りたいと考えているなら、審査がスピーディーなカードローンなどを検討してみるのがおすすめです。
昭和信用金庫の不動産担保ローンの口コミや評判は？
実際にローンを利用するとなると、「他の人はどう思っているんだろう？」と、口コミや評判が気になるのは当然のことです。
そこで、昭和信用金庫の不動産担保ローンやリバースモーゲージローンに関する利用者の声を探してみましたが、現時点では、個別の商品に関する具体的な口コミや評判を見つけることはできませんでした。
これは、そもそも「不動産担保ローン」という商品がないことや、リバースモーゲージローンの利用者自体がまだそれほど多くないことが理由として考えられます。
ただ、昭和信用金庫そのものについては、「職員が親切に対応してくれた」「地域に密着していて相談しやすい」といった、働く人や利用した人からのポジティブな声がいくつか見られました。
金融機関を選ぶ際は、商品の内容だけでなく、担当者との相性や相談のしやすさも大切なポイントになります。
ご自身の目で確かめ、納得のいく選択をすることが大切です。
リバースモーゲージローンは、老後の生活を豊かにする可能性を秘めた商品ですが、一方で「金利が上昇して返済額が増えた」「不動産の価値が下がってしまった」といった一般的なリスクも存在します。
商品のメリットだけでなく、デメリットやリスクもしっかりと理解した上で、ご自身のライフプランに合っているかどうかを慎重に判断することが大切です。