東京都のJAで不動産を担保にしてお金を借りる方法はある？
所有している不動産を有効活用して、まとまった資金を準備したいとお考えではありませんか。
「急な出費でまとまったお金が必要になった」「事業の運転資金を確保したい」など、資金調達の理由は人それぞれです。
身近な金融機関であるJAで、不動産を担保にお金を借りることができれば安心だと感じる方も多いでしょう。
ここでは、東京都内のJAやJAバンクで不動産を担保にしたローンを利用できるのか、詳しくご紹介していきます。
まず、JAバンクの公式サイト「JAバンク」では、様々なローン商品が紹介されていますが、「不動産担保ローン」という名称で、使途が自由な商品は大々的には案内されていません。
しかし、諦めるのはまだ早いです。
状況によっては、不動産を担保とした資金調達の道が残されている場合もあります。
東京都のJAバンクで不動産を担保に融資を受けることはできるのか？
JAバンクは、JA（農協）や信連、農林中央金庫で構成されるグループの名称です。
全国にネットワークを持ち、地域に密着した金融サービスを提供しています。
JAバンクの公式サイトを見ると、住宅ローンやマイカーローン、教育ローンといった目的別のローンが中心に紹介されています。
これらのローンは、特定の目的に資金を使うことが前提となっています。
実は、JAバンクには「JAリバースモーゲージローン（頼れるわが家）」という商品があります。
これは、自宅を担保にして融資を受け、契約者が亡くなった後に担保物件の売却などで一括返済する仕組みのローンです。
毎月の支払いは利息のみで済むという特徴がありますが、主に高齢者向けのセカンドライフを支えるための商品であり、利用できる人や資金の使いみちには一定の条件があります。
例えば、事業性資金や投資性資金には利用できないため、誰もが自由に使える不動産担保ローンとは少し異なります。
ココがポイント
JAバンクのリバースモーゲージローンは、自宅を担保にする点は共通していますが、一般的な不動産担保ローンとは性質が異なります。
老後の生活資金を目的としたローンであり、利用には年齢などの条件があることを知っておきましょう。
都内のJA（農協）では不動産担保ローンを取り扱っているのか具体的に見ていこう
JAバンクとしての統一商品とは別に、東京都内の各JAが独自にローン商品を提供している場合があります。
そこで、都内のいくつかのJAの公式サイトを調査しました。
都内のJAの取り組み状況
調査したJAは次の通りです。
- JA西東京（青梅市）
- JA東京みらい（東村山市など）
- JA八王子（八王子市）
- JA東京あおば（板橋区・練馬区）
- JA東京中央（大田区・世田谷区など）
これらのJAの公式サイトを詳しく確認したところ、いずれのJAでも「不動産担保ローン」として独立した商品は見当たりませんでした。
多くの場合、住宅ローンやアパートローン、賃貸住宅ローンといった、不動産の購入や建築に関連する目的別ローンで不動産を担保に設定する形となっています。
しかし、公式サイトに掲載されていないからといって、全く可能性がないわけではありません。
JAは地域とのつながりを大切にする金融機関です。
組合員であったり、地域で長く事業を営んでいたりする場合、個別の相談に応じてくれる可能性は十分に考えられます。
特に、農業従事者向けのローンや、相続に関連する資金調達など、JAならではの相談には柔軟に対応してくれるかもしれません。
公式サイトに商品として掲載されていなくても、まずは最寄りのJAの窓口で相談してみることが大切です。所有している不動産の状況や必要な資金額、資金の使いみちなどを具体的に伝えることで、担当者が最適なプランを提案してくれる場合があります。
JAに不動産担保の相談をする前に知っておきたいポイント
JAに相談へ行く前に、いくつか知っておくとスムーズに進むポイントがあります。
組合員資格について
JAのサービスは、基本的にその地域の組合員を対象としています。
ローンを利用する際に、組合員になることを求められる場合があります。
組合員になるには、出資金が必要となるのが一般的です。
お住まいの地域や勤務先がJAの地区内にあれば、准組合員として加入できることが多いので、事前に確認しておくと良いでしょう。
相談内容を具体的に整理しておく
「お金を借りたい」と漠然と伝えるのではなく、なぜ資金が必要なのか、いくら必要なのか、返済計画はどう考えているのかなどを具体的に説明できるように準備しておきましょう。
所有している不動産の登記情報や固定資産税の評価額がわかる書類などがあれば、より話が具体的に進みます。
ココに注意
金利や融資限度額などの条件は、JAごと、また個人の状況によって大きく異なります。公式サイトの情報だけでなく、必ず窓口で詳細な条件を確認するようにしてください。
希望のローンが見つからない…そんな時に検討したい方法
JAでの借入が難しい場合や、もっとスピーディーに、あるいは柔軟な審査を希望する場合には、他の金融機関に目を向けるのも一つの方法です。
ノンバンクの不動産担保ローン
銀行やJAなどの金融機関とは別に、ノンバンクと呼ばれる貸金業者も不動産担保ローンを取り扱っています。
一般的に、銀行などと比べて審査が柔軟で、スピーディーな融資が期待できるのが特徴です。
本人以外の名義の不動産を担保にできるなど、独自のサービスを提供しているところもあります。
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担保なしで借りられる無担保ローン
「不動産を担保に入れるのは少し抵抗がある」「急いでいるので、担保の設定手続きに時間をかけたくない」という方もいるでしょう。
そういった場合には、担保や保証人が不要な無担保ローンもあります。
審査が早く、最短で即日融資が可能な商品もあり、急な資金ニーズにも対応しやすいのが魅力です。
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しかし、組合員向けのサービスや個別の相談には応じてもらえる可能性があります。
まずは諦めずに、お近くのJAに問い合わせてみてはいかがでしょうか。
同時に、他の金融機関も視野に入れ、ご自身の状況に最も合った資金調達の方法を見つけてください。