東信用組合で不動産を担保にしてお金を借りることはできる？
所有している不動産を活用して、まとまった資金を調達したいとお考えではありませんか。
「東信用組合」では、不動産を担保にしたローンを取り扱っています。
急な出費や事業資金の確保など、さまざまな場面で頼りになる存在です。
しかし、実際に利用するとなると、「審査は厳しいのだろうか」「金利はどのくらいなのだろうか」といった不安や疑問が浮かんでくることでしょう。
ここでは、東信用組合の不動産担保ローンについて、多くの方が知りたいであろうポイントを分かりやすくお伝えします。
東信用組合が提供する不動産担保ローンの魅力とは？
東信用組合では、「あづま不動産担保ローン」という名称で、不動産を担保とする金融商品を提供しています。
このローンの大きな特徴は、保証会社としてSBIエステートファイナンス株式会社が関わっている点です。
これにより、原則として保証人を用意する必要がなく、手続きの負担が軽減されます。
また、ご自身が所有する物件だけでなく、ご家族（3親等内）が所有する不動産も担保として活用できるため、柔軟な資金計画を立てることが可能です。
担保として認められる不動産は、東京都、神奈川県、千葉県、埼玉県にある物件となっています。
首都圏にお住まいの方や、首都圏に不動産をお持ちの方にとっては、非常に利用しやすい商品と言えるでしょう。
どのような人が利用できるのでしょうか？
「あづま不動産担保ローン」は、個人の方だけでなく、個人事業主の方も利用できます。
年金受給者やパート、アルバイトの方も申し込みの対象に含まれており、幅広い層の方々が資金調達の機会を得られるようになっています。
ただし、申し込みには、東信用組合の営業区域内に居住している、勤務している、または事業所があることが条件となります。
営業区域は墨田区、江東区、台東区、中央区、千代田区、葛飾区、江戸川区、足立区、荒川区となっていますので、ご自身の状況が該当するか事前に確認が必要です。
年齢については、新規申込時に満20歳上であり、完済時に81歳未満であることが求められます。
気になる融資の条件！金利や限度額はどのくらい？
資金を借りる上で、金利や借入可能額は最も気になる部分の一つでしょう。
「あづま不動産担保ローン」の金利は変動金利型で、年2.8％から8.8％の範囲で設定されます。
審査によって適用される金利が決まる仕組みで、最優遇金利は年2.8％となっています。
融資金額は300万円から最高で1億円までとなっており、まとまった資金が必要な場合にも対応できる設定です。
返済期間は最長で25年と長期にわたる設定が可能で、月々の返済負担を抑えながら計画的に返済を進めることができます。
また、ボーナス併用返済も可能で、融資金額の50％内であれば併用することができます。
金利や融資限度額などの条件は、将来的に変更される可能性があります。お申し込みを検討される際は、必ず東信用組合の公式で最新の情報をご確認ください。
申し込みから融資までの流れと注意点
申し込みを検討する際には、手続きの流れを把握しておくとスムーズです。
まずは東信用組合の窓口から相談し、仮審査の申し込みを行います。
仮審査を通過すると、本申し込みへと進み、必要書類の提出や担保物件の評価が行われます。
最終的な審査を経て、契約手続きが完了すれば、融資が実行されるという流れです。
審査には時間を要する場合があるため、資金が必要な時期から逆算して、余裕を持ったスケジュールで相談を始めることをお勧めします。
事業資金からプライベートな出費まで！使いみちは自由
このローンのもう一つの大きな利点は、資金の使いみちが原則として自由であることです。
事業を営んでいる方であれば、運転資金や設備投資、納税資金など、事業の成長や維持に必要な資金として活用できます。
個人の方であれば、複数の借り入れを一本化して返済管理を楽にする「一本化」や、セカンドハウスの購入、相続にかかる費用の支払いなど、様々な局面で必要となる資金に対応できます。
投資用物件の購入資金としても利用できるため、不動産投資を検討されている方にとっても魅力的な商品です。
ココがポイント
事業性資金としても、個人のライフイベント資金としても利用できるため、幅広いニーズに応えることができる金融商品と言えるでしょう。
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もしもの時に備えて！知っておきたいその他の情報
不動産を担保にするというと、「万が一返済できなくなったらどうしよう」と心配になる方もいらっしゃるかもしれません。
東信用組合では、返済に関する相談にも丁寧に対応しています。
また、希望により団体信用生命保険に加入することも可能です。
これは、契約者に万一のことがあった場合に、保険金でローンの残債が支払われる仕組みで、残された家族に負担をかけずに済みます。
加入する場合は、融資利率に0.3％から0.6％の金利が上乗せされます。
借地についても相談が可能となっていますので、土地を所有していない方でも一度窓口で相談してみる価値はあるでしょう。
東信用組合に相談する際に知っておきたいこと
東信用組合の「あづま不動産担保ローン」は、地域に密着した金融機関ならではの柔軟な対応と、しっかりとした商品設計が魅力です。
不動産という大切な資産を有効に活用し、ご自身の夢の実現や課題の解決に役立ててみてはいかがでしょうか。
詳しい内容については、東信用組合の各店舗に相談してみてください。