新生インベストメント＆ファイナンスの不動産担保ローンを詳しく紹介
不動産を担保にして資金を調達したいと考えている方にとって、どの金融機関を選ぶかは非常に大切な判断になります。
「新生インベストメント＆ファイナンス」は、SBI新生銀行グループに属するノンバンクとして、個人から法人まで幅広い方々に不動産担保ローンを提供しています。
融資金額は1,000万円から最大10億円まで対応しており、個人や個人事業主の方は上限5億円となっています。
返済期間は最長35年と長期の設定が可能なため、月々の返済負担を抑えた計画を立てやすいのが特徴です。
金利については変動金利を採用しており、年2.95％から5.90％の範囲で審査結果により決定されます。
SBI新生銀行グループの信頼性と充実した対応力
新生インベストメント＆ファイナンスは、大手金融グループであるSBI新生銀行のグループ会社です。
そのため、長年培ってきた不動産評価のノウハウや経験を活かした融資判断が行われています。
初めて不動産担保ローンを利用する方でも、専属の担当者がお申込みから融資実行までしっかりと対応してくれる体制が整っています。
実際に利用された方からは「翌日には担当者から連絡があり、対応も柔らかく丁寧だったので不安が解消された」という声が寄せられています。
また「融資までの間も毎月状況を心配する連絡をいただけた」など、きめ細やかな対応に満足している方が多いようです。
審査では不動産の担保価値を重視した柔軟な判断
新生インベストメント＆ファイナンスの審査では、収入や過去の業績だけでなく、不動産の担保価値や将来の事業計画を重視した判断が行われています。
そのため、銀行での融資が難しかった方でも、所有している不動産の価値次第では融資を受けられる可能性があります。
担保となる不動産は、土地や建物の市場価値、所在地の立地条件、物件の種類や状態などが審査のポイントになります。
物件の評価方法としては、基本的に積算評価をベースとしていますが、都内のマンションなど収益性の高い物件については収益還元法での評価も取り入れているとのことです。
融資金額の目安としては、対象物件の評価額の80％程度、売買価格の60～70％程度となることが多いようです。
対象エリアと担保にできる不動産の種類について
担保対象となるエリアは、東京、神奈川、千葉、埼玉のうち東京都心および近郊エリアが中心となっています。
また、札幌、仙台、名古屋、京都、大阪、神戸、福岡の一部地域でも対応可能な場合があるため、該当地域の方は一度相談してみることをおすすめします。
担保にできる不動産は、マンション、アパート、ビル、戸建て、土地など幅広く対応しています。
築年数が経過した物件でも、土地の価値に着目して融資できる場合があるため、築40年以上のアパートや耐用年数を超過した不動産でも相談する価値はあります。
ただし、再建築不可物件や建蔽率・容積率オーバーなど適法ではない物件については融資対象外となっています。
担保物件は本人名義以外でも相談可能
担保として提供する不動産は、必ずしも申込者本人の名義である必要はありません。
ご家族名義の不動産を担保にすることも相談できますので、ご自身の名義の不動産がない場合でも諦めずに問い合わせてみてください。
ただし、担保提供者の方には連帯保証をお願いする場合があります。
ココがポイント
保証人は原則不要ですが、法人の場合は代表者の方に連帯保証をお願いすることがあります。
資金使途は幅広く事業資金から納税資金まで対応
新生インベストメント＆ファイナンスの不動産担保ローンは、資金使途が自由という点も大きな魅力です。
事業の運転資金や設備投資、新規開業資金はもちろん、銀行からの借換え、納税資金、親子間の不動産売買資金など、さまざまな目的で利用することができます。
複数のカードローンを一本化して月々の返済額を軽減したいという方や、急な資金繰りの改善が必要な方にも対応しています。
実際に「賃貸中の不動産を担保に複数のカードローンを一本化し、月々の返済金額を半分に軽減できた」という事例も紹介されています。
返済方式は3種類から選択可能
返済方式は、元利均等、元金均等、元金据置一括（最長2年）の3種類から選ぶことができます。
事業の状況や資金計画に合わせて、無理のない返済プランを担当者と相談しながら決めていくことができます。
申込みから融資実行までの流れと必要書類
申込みはインターネットからの無料申込みのほか、電話での相談も受け付けています。
申込み後は担当者から連絡があり、必要書類の案内や物件の評価、審査が進められていきます。
もっと詳しく
正式申込みの際には、本人確認書類、収入証明書類、担保不動産に関する書類などが必要になります。詳しくは公式サイトで確認してください。
審査期間については、物件や状況によって異なりますが、「審査期間が短く、緊急の運転資金と納税資金を調達できた」という声もあり、スピーディーな対応が期待できます。
ただし、融資まで最短でも1週間程度はかかるため、余裕を持った計画を立てることをおすすめします。
新生インベストメント＆ファイナンスの不動産担保ローンについては、公式サイトで詳細な融資条件や返済シミュレーションを確認することができます。
気になる方は、まずは無料相談から始めてみてはいかがでしょうか。
ココに注意
事務手数料として融資金額の2.20％（税込）が必要です。また、期限前返済を行う場合は2.00％～3.00％の違約金が発生します。
もし審査のスピードを重視していたり、より柔軟な審査を希望される場合は、別の不動産担保ローンも検討してみてください。
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また、担保にできる不動産をお持ちでない方でも、資金調達の方法はあります。
無担保で審査が早く、即日融資に対応しているところもありますので、急ぎの資金が必要な方は検討してみてください。