瀧野川信用金庫は不動産担保ローンを取り扱っている？商品内容を紹介

瀧野川信用金庫で不動産担保ローンは利用できる？

不動産を所有していて、まとまった資金が必要になったとき、不動産担保ローンを検討される方は多いのではないでしょうか。
「瀧野川信用金庫」では、不動産担保ローンを取り扱っています。
東京都北区に本店を構える地域密着型の信用金庫として、個人向けと事業者向けの2種類の不動産担保ローン商品を提供しています。
地元に根ざした金融機関として、長年にわたり地域の方々の資金ニーズに応えてきた実績があります。

審査に通るか不安という方や、いくらまで借りられるのか知りたいという方もいらっしゃるでしょう。
瀧野川信用金庫の不動産担保ローンは、個人向けで最大3億円、事業者向けで最大10億円までの融資に対応しています。
金利は変動金利で年3.200%～年7.200%となっており、審査によって決定されます。
融資期間は最長25年、不動産関連資金であれば最長35年まで設定できるため、毎月の返済負担を抑えながら計画的に返済していくことが可能です。

瀧野川信用金庫では2種類の不動産担保ローンを取り扱っています。

なお、金利や融資条件は変更となる場合があるため、詳細は必ず公式サイトで確認してみてください。
不動産担保ローンは、所有している不動産の価値を活かして資金を調達できる便利な方法です。
担保があることで、無担保のローンと比べて融資を受けやすくなる傾向があります。

個人向け「たきしんパーソナルワイド」の特徴と利用条件

瀧野川信用金庫の個人向け不動産担保ローン「たきしんパーソナルワイド」は、使いみちが原則自由という特徴があります。
納税資金や教育資金、セカンドハウスの購入、複数ローンの一本化など、さまざまな目的に利用できます。
マンションや戸建て、土地などの不動産を所有している方であれば、その不動産を担保にして資金を調達することができます。
ただし、事業資金や投機目的の資金には利用できない点には注意が必要です。

個人向けの商品は使いみちが自由なので、幅広い用途に対応しています。

融資金額は300万円以上3億円以下で、10万円単位での申し込みが可能です。
返済方法は毎月元利均等返済となり、融資金額の50%以内で年2回のボーナス返済を併用することもできます。
資金使途によっては元金据置を2年まで設定できるため、返済開始時の負担を軽減することも可能です。
連帯保証人は原則不要となっているため、保証人を立てる必要がないのも嬉しいポイントです。
返済期間は1年以上25年以内ですが、不動産関連資金の場合は5年以上35年以内となります。

利用できる方の条件として、当金庫の営業エリア内に居住または勤務先がある個人で、融資実行時に原則満20歳以上であることが求められます。
日本国籍を有する方が対象ですが、外国籍でも永住者の在留資格がある場合は申し込みが可能です。
当金庫の会員または会員となる資格を有する方であることも条件となっています。
年金受給者の方も対象となっているため、老後の資金需要にも対応できます。

担保として利用できる不動産の種類

担保として設定できる不動産は、本人または本人の親族（三親等以内）が所有する不動産です。
マンションや戸建て、土地、ビル、アパートなど、所有している不動産を活用して資金を調達することができます。
親族が所有する不動産を担保にできるのは、ご自身の不動産だけでは担保価値が足りない場合などに便利です。
担保には保証会社を抵当権者とする抵当権が設定されます。
不動産の評価額によって融資可能額が変わってきます。

事業者向け「たきしんビジネスワイド」の商品内容

事業を営んでいる方には、「たきしんビジネスワイド」という事業者向けの不動産担保ローンが用意されています。
融資金額は300万円以上10億円以下と、個人向けよりも大きな金額に対応しています。
事業拡大や設備投資、新規事業の立ち上げなど、まとまった資金が必要な場面で活用できます。
個人事業主だけでなく、日本国内に本店を有する法人も利用することができます。

運転資金や設備資金、投資物件の購入資金、開業・新規事業資金、納税資金など、事業に関するさまざまな資金ニーズに対応しています。
返済方法は毎月元利均等返済、毎月元金均等返済、期日一括返済の中から選ぶことができ、資金使途によっては元金据置を2年まで設定することも可能です。
期日一括返済を選択した場合は2年以内、不動産関連資金の場合は最長35年以内の融資期間を設定できます。
事業の資金繰りに合わせた返済プランを組むことができるのが魅力です。

事業者向けは最大10億円まで融資を受けられる商品となっています。

個人事業主の場合は連帯保証人が原則不要ですが、法人の場合は原則として代表者が連帯保証人となります。
担保については、法人が所有する不動産のほか、代表者や役員、その親族が所有する不動産も対象となります。
事業の状況や資金使途に応じて、柔軟な担保設定ができるのが特徴です。
担保には保証会社を根抵当権者とする根抵当権が設定されます。

申し込み前に知っておきたい費用と注意点

瀧野川信用金庫の不動産担保ローンを利用するにあたって、いくつか知っておきたいポイントがあります。
まず、対応エリアは原則として当金庫の営業エリア内となっています。
営業エリア外にお住まいの方は、利用できない可能性があるため事前に確認が必要です。
東京都北区を中心とした地域が主な営業エリアとなっています。

また、保証会社手数料として融資金額の1%＋消費税が必要となります。
たきしんパーソナルワイドの場合は上限が100,000円＋消費税となっていますが、たきしんビジネスワイドで不動産関連資金以外の場合も同様の上限が設定されています。
不動産担保設定や登記費用、関係費用は別途かかりますが、借入時の当金庫手数料は不要です。
諸費用を含めた総額を事前に把握しておくことが大切です。

保証会社は株式会社セゾンファンデックスが担当しています。

団体信用生命保険への加入は任意となっており、加入する場合は所定の金利が上乗せされます。
返済日は毎月28日で、当金庫の休業日の場合は翌営業日となります。
詳しい条件や手続きについては、窓口や営業担当者に相談してみてください。

不動産担保ローンを利用する理由と活用シーン

不動産担保ローンを検討される方の理由は実にさまざまです。
急な出費や事業資金の調達、複数の借入れを一本化して返済を楽にしたいなど、それぞれの事情があります。
不動産を担保にすることで、無担保ローンよりも低い金利で借りられる可能性があるのが魅力です。
また、担保があることで融資金額も大きくなりやすいという特徴があります。
長期間にわたって返済できるため、毎月の負担を抑えながら計画的に返済を進められます。

瀧野川信用金庫は地域密着型の金融機関として、利用者の状況に応じた相談に対応しています。
不動産担保ローンの利用を検討している方は、まずは窓口や営業担当者に相談してみてください。
融資金額や返済期間、金利などについて、具体的な説明を受けることができます。
信用金庫ならではの丁寧な対応が期待できるでしょう。

スピード重視や柔軟な審査を希望する場合

融資までのスピードを重視している方や、より柔軟な審査を希望される方には、ノンバンク系の不動産担保ローンという選択肢もあります。
信用金庫とは異なる審査基準で対応しているため、銀行や信用金庫では難しかったケースでも融資を受けられる可能性があります。
急いで資金が必要な方や、過去に審査で断られた経験がある方は、検討してみる価値があるでしょう。
審査から融資実行までの期間が短いのも、ノンバンク系の特徴のひとつです。
全国対応のサービスも多いため、営業エリアを気にせず申し込めるのもメリットです。

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急ぎで資金が必要な場合は、ノンバンク系も検討してみてください。

担保なしで借りたい場合の選択肢について

不動産を担保に入れることに抵抗がある方や、そもそも担保にできる不動産をお持ちでない方もいらっしゃるでしょう。
そのような場合は、担保や保証人が不要な無担保ローンという選択肢があります。
不動産を手放すリスクを避けたい方にとっては、無担保ローンの方が安心して利用できるかもしれません。
万が一返済が困難になった場合でも、不動産を失う心配がないのは大きなメリットです。

無担保ローンは審査が早く、最短で即日融資を受けられるところもあります。
500万円以上の融資に対応しているところもあるため、まとまった資金が必要な方にも対応しています。
瀧野川信用金庫の不動産担保ローンとは別の選択肢として、検討してみる価値はあるでしょう。
ご自身の状況や資金の使途に合わせて、最適な借入方法を選んでみてください。
どのような方法が自分に合っているか迷った場合は、複数の選択肢を比較してみることをおすすめします。
それぞれの特徴を理解したうえで、ご自身に合った方法を選ぶことが大切です。
資金が必要な時期や金額、返済計画などを総合的に考えて判断してみてください。
まずは気軽に相談してみることから始めてみてはいかがでしょうか。
専門家に相談することで、自分では気づかなかった選択肢が見つかることもあります。
最適な資金調達方法を見つけて、安心して資金計画を立ててみてください。

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