芝信用金庫に不動産担保ローンはあるのか？気になる融資の条件を紹介
所有している不動産を活用してまとまった資金を調達したいと考えた時、地域に密着した金融機関の取り扱い状況は気になる点ではないでしょうか。
「芝信用金庫」は、不動産を担保として利用できるローンを取り扱っています。
個人向けと事業者向け、それぞれに専用のプランが用意されているため、ご自身の状況や資金の使い道に合わせて相談することが可能です。
「どのような商品内容なのだろう？」「融資を受けるまでにどれくらいの時間がかかるのか知りたい」など、様々な疑問をお持ちの方もいらっしゃるでしょう。
芝信用金庫が取り扱う不動産担保ローンの種類と特徴
芝信用金庫では、個人の方向けの「しばしん不動産担保専用ローン（個人フリーローン）」と、法人・個人事業主の方向けの「しばしん不動産担保専用ローン（事業者ビジネスローン）」の2種類を提供しています。
どちらのプランも株式会社セゾンファンデックスが保証会社となっており、申し込みにあたっては、この保証会社の保証が受けられることが必須条件の一つです。
個人の方向け「しばしん不動産担保専用ローン（個人フリーローン）」
こちらは、事業目的を除く幅広い用途に利用できる個人向けのプランです。
ご自宅の購入資金はもちろん、修繕や改築といったリフォーム資金、別荘などのセカンドハウスの購入資金、あるいは現在利用している他のローンからの借り換えなど、様々な目的に対応しています。
融資金額は原則として300万円以上1億円以内と、比較的高額な資金ニーズにも応えられる設定です。
さらに、不動産の購入や建て替えといった不動産に直接関連する資金の場合には、最大で5億円未満まで相談が可能となっています。
ココがポイント
金利は変動金利で、年3.40％から年4.70％の範囲で、審査の結果に基づいて個別に決定されます。
期間限定で金利の引き下げが実施されることもありますので、最新の情報は芝信用金庫の公式HPで確認することをおすすめします。
事業者の方向け「しばしん不動産担保専用ローン（事業者ビジネスローン）」
法人や個人事業主の方には、事業性資金に特化したこちらのプランが用意されています。
日々の運転資金や新たな設備投資資金、納税資金、さらには他の金融機関からの借り換えなど、事業運営に関わる多様な資金需要に柔軟に対応可能です。
融資金額は原則300万円以上5億円未満となっており、事業の成長段階や規模に応じた資金調達が期待できます。
金利は変動金利で、年3.20％から年4.50％の範囲で設定されます。
申し込みから融資までの流れと注意しておきたい点
不動産担保ローンの申し込みを検討する際には、まず最寄りの芝信用金庫の窓口、または営業担当者に問い合わせて相談することから始まります。
申し込み後は、保証会社であるセゾンファンデックスによる事前審査が行われます。
審査の結果によっては、残念ながら希望に添えない場合があることも理解しておく必要があります。
担保として提供できる不動産は、本人または三親等以内の親族が所有するものが対象です。所有状況によっては物上保証人が必要になる場合もあるため、事前に確認しておくとスムーズです。
また、再建築ができない物件や、農地などは原則として取り扱いが難しいなど、物件に関する制限も存在します。
金利や融資期間といった融資条件は変更される可能性があるため、申し込みをされる前には、必ず芝信用金庫の公式HPで最新の情報を確認するようにしましょう。
ノンバンクという選択肢！スピーディーな資金調達を希望する場合
「できるだけ早く事業の運転資金を確保したい」「審査に少し不安があるけれど、なんとかして資金を調達したい」といった状況の方もいらっしゃるかもしれません。
そういった場合には、銀行や信用金庫だけでなく、ノンバンクが提供する不動産担保ローンも視野に入れてみると、道が開けることがあります。
ノンバンクは、銀行などとは異なる独自の審査基準を設けていることが多く、過去の財務状況だけでなく、事業の将来性や不動産の価値を重視するなど、柔軟な審査が期待できる場合があります。
また、審査から融資実行までのスピードが速い傾向にあるのも、急いでいる方にとっては大きな利点と言えるでしょう。
担保なしでの借り入れを検討しているなら無担保ローンも
審査が早く、最短で即日に融資を受けられる可能性があるため、緊急の資金ニーズにも対応しやすいです。
500万円以上のまとまった金額を借りられるプランも存在するため、ご自身の必要な金額や返済計画に応じて、最適なものを探してみてはいかがでしょうか。
芝信用金庫の不動産担保ローンに関する評判や口コミは？
現時点では、芝信用金庫の不動産担保ローンに特化した口コミや評判は多く見つけることができませんでした。
一般的に、信用金庫は地域社会に深く根差した運営を行っており、利用者からは「親身になって相談に乗ってくれた」「地元の事情をよく理解してくれている」といった好意的な声が聞かれることがあります。
まずは一度、お近くの芝信用金庫の窓口で、ご自身の状況や資金計画を具体的に伝えた上で、相談してみるのが良いでしょう。