三井住友銀行の不動産担保ローンとは？個人向けフリーローン（有担保型）の特徴と活用法

三井住友銀行の不動産担保ローンを利用したい方へ｜フリーローン（有担保型）の特徴

「三井住友銀行」では、不動産を担保にした個人向けの融資として「フリーローン（有担保型）」という商品を提供しています。
所有している土地やマンション、戸建てなどの不動産を活用して、まとまった資金を調達したいと考えている方にとって、メガバンクならではの安心感は大きな魅力といえます。

融資金額は50万円から最大1億円まで対応しており、返済期間も最長30年と長期にわたって設定できます。
金利は変動金利型で、2025年12月時点では保証料外枠方式で年3.175%、保証料内枠方式で年3.375%となっています。

不動産を担保にすることで、無担保ローンよりも低い金利で借りられる可能性があります。

ただし、三井住友銀行のフリーローン（有担保型）は事業性資金には利用できません。
別荘の購入や相続税の支払いなど、個人的な資金需要に対応した商品となっています。
事業主や経営者の方で事業資金として不動産担保融資を検討している場合は、別の選択肢を探す必要があります。

フリーローン（有担保型）を利用できる方の条件

三井住友銀行のフリーローン（有担保型）には、いくつかの利用条件が設けられています。
借入時の年齢が満18歳以上満70歳の誕生日までの方で、完済時に満80歳の誕生日までであることが求められます。
また、三井住友銀行が指定する団体信用生命保険に加入できること、指定の保証会社の保証を受けられることも条件となっています。

団体信用生命保険の保険料は銀行が負担してくれるので、追加の費用はかかりません。

担保として設定できるのは、本人が所有している不動産に限られます。

第三者の不動産を担保にすることはできませんので、ご注意ください。

融資金額は最大1億円・返済期間は最長30年まで対応

融資金額は50万円以上1億円以内で、10万円単位で設定できます。
返済期間は1年以上30年以内で、1ヵ月単位で細かく設定することが可能です。
長期間にわたって計画的に返済できるため、毎月の返済負担を抑えながら資金を活用できます。

保証料と手数料の目安

保証料外枠方式を選択した場合、融資金額100万円あたりの保証料は融資期間によって異なります。
10年の場合は8,544円、20年の場合は14,834円、30年の場合は19,137円となっています。
保証料内枠方式を選ぶと、融資時に一括で保証料を支払う必要はありませんが、適用される金利が若干高くなります。
また、保証会社手数料として33,000円（税込）が別途必要になります。

返済方法は元利均等返済で、半年ごとの増額返済を併用することも可能です。

事業資金として利用したい場合の選択肢

三井住友銀行のフリーローン（有担保型）は、事業性資金や投機性資金には利用できないという制限があります。
法人や個人事業主の方で、運転資金や設備資金として不動産を担保にした融資を受けたい場合は、三井住友銀行の「ビジネスセレクトローン」を検討する方法があります。

ビジネスセレクトローンは無担保で最大1億円、不動産を担保に設定すると最大3億円までの融資に対応しています。
ただし、業歴2年以上で決算書3期分を提出できる法人が対象となっており、個人事業主は利用できません。
審査も厳しめとされているため、すべての事業者が利用できるわけではありません。

ココがポイント

三井住友銀行の不動産担保融資は、個人向けと法人向けで商品が分かれています。

個人の方は「フリーローン（有担保型）」、法人の方は「ビジネスセレクトローン」を確認してみてください。

審査から融資までの流れと必要書類について

フリーローン（有担保型）の申込みにあたっては、三井住友銀行および指定の保証会社による審査があります。
審査の結果によっては、希望通りの融資を受けられない場合や、申込みを断られる場合もあります。
必要書類としては、本人確認書類のほか、収入を証明する書類、担保となる不動産に関する書類、資金使途を確認できる書類などが求められます。

具体的な必要書類については、三井住友銀行の窓口で確認することをおすすめします。